刑事视野 | 关于商业模式刑事合规的法律意见书（下）

✎  第965篇 原创

文 | 稼轩经济犯罪研究中心 张岩

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商业模式设计刑事合规锦囊续前篇《刑事视野 | 关于商业模式刑事合规的法律意见书（中）》，基于以上的商业模式思考以及刑事法律规定，在此提出六个商业模式设计中可以实操使用的刑事合规锦囊。
（一）慎重对待高回报率商业模式



对于所谓的高回报的商业模式，首先要慎重对待所有的高回报商业模式，因为这个世界本质上不存在高回报的商业模式，只有隐藏的高代价。在所有的合规与风控领域，都必须要首先安装一个“插件”，那就是敬畏心，缺少这个的时候基本上就是人生选择问题了，远远超出了商业和法律边界。在投资领域高喊超过二十、三十甚至更高的回报率确实会吸引众多关注和资金，但根据历史及案例看几乎无一幸免。
（二）建立合规方案明确合规红线



在商业模式中划定合规红线，在业务资质、项目资金流转、品牌权利、履行方式以及环保要求等方面建立红线清单。具体的清单可以按照以下内容逐步检查：1. 获利渠道：检查获利渠道是否涉及隐瞒与虚构，是否存在真实有效的产品或服务，是否侵害对方或第三方利益。2. 信息公开：检查商业模式的信息公开程度，哪些内容存在刻意回避公开，是否会因为信息公开程度引来纠纷或风险。3. 经营资质：检查主营或附带经营项目，包括赠送的项目是否需要特许经营与强制资质要求。4. 资金监管：检查资金流转路线，是否涉及境外境内资金流转，是否涉及国有资金违规使用，是否存在资金挪用和非法揽储情况。5. 解决需求：检查商业模式解决了什么样的社会需求，该需求是否符合法律规定，对社会统一目标有益或有害。6. 宣传文案：检查所有的宣传文案与广告性质产品是否存在虚假或夸大宣传，是否侵犯他人权利，是否存在明显的违法言论。7. 文书履行：检查确定的合同或承诺书是否遵照执行，如果有变更或无法满足是否经过各方确认达成一致意见，尤其是自始无法履行的内容需要明确原因和及时变更。8. 环保监管：检查排放与开发是否违反环保监管要求，必要时可以咨询监管部门并在可行性研究报告中详细列明。9. 知识产权：检查是否侵犯他人著作权、商标权以及商业秘密。
（三）商业模式刑事合规论证机制


对于新的商业模式，建议可以完成刑事合规论证，对于可能存在的合规问题进行修正和调整，对于暂时无法确定的内容可以暂缓落地或保留相关文件及征询内容后再确定是否继续推进。在整改项目的运行之前应当先制作合规方案，随后严格执行。
对于金融行业，笔者强烈建议对新模式或新产品进行刑事合规论证，切勿想当然。有太多的金融公司都是在朦胧中前行，然后发现每天的上班路其实通向看守所。
（四）切勿盲目相信“法不责众”理论


有太多的创业者或经营者面对法律风险或法律障碍时，都会自信的说出“这样做的人多了，又不是我一个，很多人都没事”。这句话确实无法解决刑事合规的问题，只能解决自我安慰继续违规违法的问题。刑事合规的文章必然只能解决依法依规经营的问题，对于人生选择的问题可以说是毫无价值。但如果你认同笔者培训中常说的“当风险发生的后果是你无法承受的，那么风险发生的概率就是100%”这句话，就切勿相信“法不责众”理论。这个理论，只看到了表面问题，没有看到对于违法犯罪行为，法律从未因为违法人数众多而从轻减轻，相反都是严厉打击。
就像行当里遍地开花的P2P一样，陆续都因为涉嫌非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪以及非法经营罪被一刀切全部取缔。
（五）重视商业运营中的证据保存



在所有的商业运营中都需要重视证据和痕迹保留，在商业模式设计中更是要重视这个问题。尤其需要关注的是，在商业模式的关键环节要设计证据保留和申请痕迹，前面说过资质申请痕迹和相关文件保留，还有关系到标的及资金的问题都要注意保留证据。这是无论所有具有合规意识的创始人或管理者都需要关注的问题。

（六）出现刑事法律风险立即整改



如果，真的发现了违规甚至违法问题，应当立即整改，避免造成严重后果或司法机关介入。如果有合规方案，应及时复盘及升级合规方案，及时收集和检查交易凭证和法律文件。

写在最后
衷心希望有更多的商业模式创新，同时诞生更多的创新产品，但在这之前请务必做好商业模式创新的刑事合规。
真正的创新是很难的，而合法合规的创新才能解决商业和人生共同的问题。

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编辑｜稼轩文编社
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